Digitaler Erfolgsfaktor für Banken: einfacher und schneller Kreditantrag

13. April 2017

In Zeiten von digitalen Bestellvorgängen macht der Wunsch nach sofortiger Verfügbarkeit auch vor Krediten nicht halt. Das Geld soll idealerweise innerhalb von weniger als einer Stunde auf dem Konto des Antragstellers sein. Hierbei stehen Finanzinstitute vor der Herausforderung, ihre Prozesse zu verschlanken, um kurze Wartezeiten zu gewährleisten. Gleichzeitig gilt es, die Prozesskosten zu senken und die Customer Convenience zu verbessern. Arvato Financial Solutions unterstützt Finanzinstitute bei der Digitalisierung der Kreditantragsstrecke und bietet digitale Lösungen für einfache und schnelle Prozesse. 

Schnelle Kreditentscheidung mittels qualifizierter Einschätzung

Die Kreditfähigkeit des Antragstellers kann nur einschätzen, wer die finanzielle Situation auf Basis einer aussagekräftigen Haushaltsrechnung bewertet. Diese Überprüfung ist mit einem langwierigen Prozess verbunden: Kunden müssen notwendige Informationen und zu prüfende Unterlagen nachweisen. Der gewohnt bequeme Klickprozess im Web wird dafür unterbrochen. Arvato Financial Solutions hat eine Lösung entwickelt, die  Banken dabei unterstützt, ihre Antrags- und Prüfprozesse dem digitalen Kundenverhalten anzupassen. Der digital account check ermöglicht es, Kontoanalysen online und in Echtzeit zu erstellen. Dafür werden alle für den Antragsprozess nötigen Informationen aus dem Konto des Antragstellers ausgelesen und analysiert. Die Geldflüsse des jeweiligen Kontos werden zusammen geführt und der Kreditanbieter kann eine automatische Haushaltsrechnung durchführen. Als technische Grundlage wird eine individuell hinterlegte Entscheidungslogik verwendet. Das Ergebnis ist eine qualifizierte Einschätzung der finanziellen Situation des Antragstellers und eine sofortige Kreditentscheidung. 

Einfacher Ablauf für Kunden und Banken

Der digital account check gestaltet sich für Kunde und Banken gleichermaßen simpel. Der Antragsteller erlaubt dem Kreditanbieter zunächst einen einmaligen Einblick auf sein Konto und somit die Möglichkeit zur Analyse. Diese Freigabe erfolgt über ein Web-Interface, in das der Kunde seine gewohnten Zugangsdaten eingibt. Die digitale Kontoanalyse und Risikoprüfung in Echtzeit verkürzt den Kreditantragsprozess deutlich. Der Kreditanbieter profitiert von erhöhter Conversion Rate sowie von zufriedenen Kunden. Der Kunde wiederum profitiert von einem schnellen Kreditantragsprozess ohne Medienbruch und verfügt schnell über seinen Kredit. 

Schutz von Kundendaten für sichere Prozesse

Neben der Customer Convenience ist der Schutz der persönlichen Daten ein entscheidender Faktor für Bankenkunden. Der Kunde möchte im Kreditantrag und insbesondere bei Finanztransaktionen nicht auf Sicherheit verzichten. Er erwartet Schutz vor unberechtigtem Kontozugriff durch Dritte. Arvato Financial Solutions unterstützt Banken bei der Betrugserkennung in Echtzeit: mittels eindeutiger Identifikation von Kunden und Devices können potentielle Betrüger schnell erkannt und frühzeitige Gegenmaßnahmen eingeleitet werden. Hierfür werden innovative Technologien wie Behavioral Biometrics, Device Tracking und Machine Learning eingesetzt. 

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Dafina Radic / Key Account Manager, Arvato Financial Solutions, dafina.radic@arvato.com

Dietmar Rupp / Key Account Manager Finance&Payment, Arvato Financial Solutions, dietmar.rupp@arvato.com

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